Przejdź do treści
NOWOŚĆ

Znajdujesz się na nowej stronie PFR Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych. Zapraszamy również do odwiedzenia portalu Grupy PFR!

WAŻNE

Byłeś klientem lub uczestnikiem Skarbiec PPK SFIO? Te informacje są dla Ciebie.

Aktualności Data publikacji: 15 czerwca 2021

Wypłacając środki z PPK, nie musisz rezygnować z dalszego oszczędzania

Autor Piotr Sawczuk Dyrektor do spraw Relacji z Klientami PPK | PFR TFI

Pracownicze Plany Kapitałowe to program długoterminowego oszczędzania, stworzony z myślą o budowaniu zabezpieczenia finansowego na przyszłość. I choć długoterminowe oszczędzanie to główne założenie PPK, program daje jednocześnie duże możliwości skorzystania ze zgromadzonych środków wcześniej. Warto jednak pamiętać, że nawet wcześniejsza wypłata lub zwrot środków nie oznaczają rezygnacji z dalszego oszczędzania.

Życie lubi zaskakiwać i to oczywiste, że niekiedy znajdujemy się w trudnej sytuacji, w której potrzebujemy większej kwoty pieniędzy. W takim przypadku pomocne mogą okazać się oszczędności zgromadzone na rachunku PPK.

Najkorzystniejszym rozwiązaniem z perspektywy uczestnika jest oszczędzanie do 60 roku życia i wypłata 25% jednorazowo, a 75% w minimum 120 ratach, czyli co miesiąc przez 10 lat. Wypłacając tak środki z PPK, nie musimy płacić podatku od zysków kapitałowych.

Jednak w Pracowniczych Planach Kapitałowych to uczestnik decyduje, na co i kiedy wykorzysta swoje środki, dlatego zgromadzone oszczędności można wykorzystać także wcześniej:

• na sfinansowanie wkładu własnego – gdy planujesz budowę domu lub kupno mieszkania, oszczędności z PPK mogą pomóc w pokryciu wkładu własnego. Z tego rozwiązania mogą skorzystać osoby, które nie ukończyły 45 lat, a na zwrot środków na rachunek PPK mają aż 15 lat;

• w przypadku poważnej choroby – jeśli Ty lub ktoś z Twoich najbliższych zachoruje, możesz ze swojego rachunku PPK wypłacić do 25% zgromadzonej kwoty z przeznaczeniem na leczenie. Tych środków nie musisz zwracać;

• w dowolnym momencie i na dowolny cel - założenie własnej firmy, dodatkowa edukacja dziecka czy sytuacje, w których możesz pilnie potrzebować pieniędzy. Środki na rachunku PPK są Twoją prywatną własnością i możesz skorzystać z nich, kiedy chcesz.

Pierwsze dwa przykłady określone są w ustawie jako wypłata środków. W obu przypadkach ustawodawca przewidział preferencyjne warunki wypłaty. Dzięki temu nie musimy odprowadzać podatku od zysków kapitałowych czy innych potrąceń. Z kolei ostatni przykład to zwrot środków. Korzystając z takiej możliwości, uczestnik musi jednak pamiętać, że może być potrącony podatek od zysków kapitałowych – jak przy wszystkich inwestycjach kapitałowych, a 30% wpłat od jego pracodawcy trafi na indywidualne konto w ZUS, ponieważ wcześniej - w trakcie oszczędzania - pracodawca był zwolniony z odprowadzania składek do ZUS od wpłat na PPK. Ponadto, uczestnik zwróci dopłaty od państwa, które są premią za długoterminowe oszczędzanie.

Co najważniejsze ani wypłata środków z PPK, ani zwrot środków nie oznacza rezygnacji z dalszego oszczędzania.

Nawet jeśli dotychczas zgromadzone środki chcemy wypłacić na jeden z powyższych celów, w dalszym ciągu możemy oszczędzać w PPK. Wpłaty nadal będą przekazywane na nasz rachunek.

Dzięki powyższym rozwiązaniom, PPK jest programem, który dopasowuje się do potrzeb uczestnika i w razie potrzeby zgormadzone w nim środki mogą posłużyć na różne cele.